Há anos você vem tentando poupar para comprar a casa própria e não consegue? Para muitas pessoas a falta de disciplina ou a dificuldade de planejamento acabam sendo o maior obstáculo para realizar o sonho. O consórcio de imóveis pode ser a solução. Veja como funciona e por que ele tem sido tão procurado ultimamente.

Consórcio de imóveis: parcela mensais sem juros facilitam a compra

Para muita gente os financiamentos imobiliários parecem ser a única solução quando não se tem todo o valor do imóvel para pagar à vista. Mas não é verdade. O consórcio de imóveis tem atraído um número cada vez maior de pessoas que buscam a segurança de parcelas mensais sem juros.

O consórcio, na verdade, pode ser utilizado para a compra de bens móveis (como carro, eletrodomésticos etc) ou imóveis. Nesse último caso especificamente, é uma excelente oportunidade para tirar os planos da casa própria do papel.

Como funciona

Imagine um grupo de pessoas que têm dua coisas em comum: querem comprar imóvel mas não têm dinheiro suficiente para pagar à vista, Elas então se unem, contribuindo com valores iguais e, através de sorteios mensais, uma delas é sorteada com um imóvel.

O prazo do consórcio é variado e pode chegar a R$ 1 milhão. O mais interessante é que não há juros, apenas uma taxa de administração que varia entre 18% e 20% diluídos em parcelas mensais que ficam entre 0,15% e 0,2% ao mês.

É bom frisar que essa taxa não varia durante todo o período do contrato, então você sabe exatamente o quanto vai gastar. É perfeito para fazer um bom planejamento financeiro – e, quem sabe, ainda guardar dinheiro para fazer alguns lances e acelerar o processo.

Taxas cobradas

No entanto, as administradoras cobrem ainda algumas outras taxas que juntas, causam muito menos impacto nas parcelas do que os juros bancários. Assim, comparativamente, o consórcio de imóveis tem mensalidades muito mais em conta do que um financiamento tradicional.

Além da taxa de administração, o consorciado deve pagar também:

• Fundo de reserva, destinado a proteger a eficiência do grupo, como no caso de inadimplência de algum dos integrantes. Se ainda houver fundo quando todos os membros forem contemplados e, portanto, o grupo encerrado, esse valor é restituído proporcionalmente aos integrantes;
• Fundo comum, que é o valor efetivamente empregado na compra do imóvel;
• Seguros de vida e de quebra de garantia.

Como é feita a contemplação

A contemplação é feita através de sorteios mensais entre todos os participantes que estiverem com as parcelas em dia.

Esse sorteio acontece em assembleia, tendo por base os números mas a quantidade de cotas sorteadas depende da administradora e da quantidade de membros de cada grupo.

Como os integrantes que forem sendo sorteados não participam mais do sorteio, as chances de ser contemplado aumentam a cada mês.

No entanto, também pode haver a contemplação da carta de crédito do consórcio de imóveis por lance. Eles são um adiantamento de parcelas que ainda estão por ser pagas.

Assim, se fizer uma reserva financeira enquanto paga as parcelas sem juros do seu consórcio pode aumentar as chances de contemplação através de um bom lance usando, inclusive, o seu Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Quando a carta de crédito é liberada pela administradora para o consorciado, valor é pago diretamente ao vendedor do imóvel. Se o consorciado quiser pegar o dinheiro diretamente, é preciso pagar todas as parcelas restantes e aguardar 180 dias.

Essas regras são estipuladas pelo Banco Central, de forma que o consórcio seja um mediador para a aquisição de bens, não de dinheiro.

Se o consorciado não quiser usar a carta de crédito imediatamente, basta ele continuar pagando as parcelas restantes. O valor da carta é depositado em um a conta da administradora, atualizando mensalmente por índices como INCC, CUB, IPCA ou IGPM-M, e integrado ao total na finalização do contrato.

Vantagens e cuidados com o consórcio de imóveis

O consorcio de imóveis é uma ótima opção para quem quer investir em um segundo imóvel sem abrir mão do primeiro, por exemplo.

Por outro lado, oferece uma excelente oportunidade de comprar imóvel parcelado com pouca burocracia. Além disso, você também pode usar seu crédito do consórcio para construir, reformar, comprar uma casa de praia ou um terreno.

A modalidade é especialmente indicada para quem não tem pressa em comprar o imóvel, já que não há época certa para ser sorteado, o que pode acontecer apenas no final do contrato.

Muito mais flexível do que os financiamentos imobiliários bancários, é ideal para quem tem dificuldade em comprovar renda, como os trabalhadores autônomos.

Em alguns casos, inclusive, é possível se tornar um consorciado mesmo havendo restrições na análise de crédito em seu nome. No entanto a situação precisará estar totalmente regularizada para a obtenção da carta de crédito imobiliário.

Fique atento a essas dicas:

• Não deixe nunca de fazer um bom planejamento financeiro. Lembre-se de que se for contemplado, deverá continuar pagando as demais parcelas do consórcio de imóveis. Assim, se comprar logo sua casa nova, não esqueça de incluir as novas despesas em seu planejamento mensal;
• Leia atentamente o contrato e tire todas as suas dúvidas antes de assinar. As taxas não devem passar de 0,20% ao mês. Confira prazos, número de cotistas, como são feitos os lances e todas as regras do sorteio;
• O mercado dos consórcios é vasto, por isso pesquise bastante. Confira se a administradora funciona com a autorização do Banco Central e se a operadora tem um bom nome no mercado;
• Participe de todas as assembleias e esteja sempre atualizado sobre o andamento do grupo.

Tenha sempre uma boa assessoria mobiliária ao seu lado. A palavra de um especialista é fundamental para ajudá-lo a fazer o melhor negócio.

Agora que você já sabe como funciona o consórcio de imóveis, venha realizar seu sonho. Fale com um dos consultores da CAD Assessoria Imobiliária e aproveite essa oportunidade!