Veja como funciona a influencia da taxa Selic na compra do seu imóvel e como o mercado imobiliário se beneficia de seu menor patamar histórico!

Sistema Especial de Liquidação e Custódia. Esse é o verdadeiro nome da Selic, a taxa básica de juros do mercado. Na verdade, a sigla da qual tanto se tem falado é um sistema computadorizado utilizado pelo Banco Central para controlar a emissão, compra e venda de títulos. A questão é que a influencia da taxa Selic está em todas as áreas, principalmente no comportamento do mercado imobiliário. Veja por quê.

Até onde vai a influencia da taxa Selic

A taxa Selic regula todos os percentuais de juros do país, desde os praticados pelos cartões de crédito até os financiamentos imobiliários. Ela é calculada a partir de alguns parâmetros, cujo principal deles é overnight, a média das operações financeiras realizadas pelos bancos em um dia.

Assim, a cada 45 dias o Comitê de Política Monetária (Copom) calcula a média levando em conta a variação anual dentro de 252 dias úteis. Com base nesse cálculo, o Copom estipula uma meta e divulga o valor da taxa.

Para mantê-la na meta o Banco Central então começa a injetar ou retirar dólares do mercado, intervindo de forma que os custos de captação de títulos bancários também mudem. Eles ficam mais caros quando a taxa Selic está alta, então todas as operações bancárias também encarecem.

Mercado imobiliário é diretamente afetado

Isso significa que empréstimos e créditos de um modo geral são repassados ao consumidor de forma mais cara. Assim, a influencia da taxa Selic alta faz os juros dos financiamentos imobiliários subirem, o que acaba assustando o comprador, que adia a compra do imóvel.

Com isso, as vendas de imóveis despencam, o estoque aumenta e o preço cai. Por outro lado o desemprego faz com que o consumidor não consiga honrar seus compromissos, o que acaba gerando um alto índice de distratos, aumentando o número de imóveis encalhados e a insegurança dos bancos, que passaram a aumentar a exigência de garantias – e reduzindo ainda mais o consumo. Foi exatamente o que aconteceu nos últimos anos de crise.

No entanto, o contrário também acontece e é exatamente o momento que estamos vivendo agora. Em setembro o Copom cortou mais 0,5 ponto percentual da taxa, fazendo com que, pela segunda vez seguida, atinja sua mínima histórica: 5,5% ao ano, desde que o Comitê foi criado, em 1996.

O que acontece com o mercado imobiliário

A baixa da Selic já era esperada pela maioria absoluta dos analistas e, para o Banco Central, vai de encontro à retomada do processo de recuperação da economia brasileira.

Isso porque a influencia da taxa Selic impulsiona o consumo, uma vez que com os juros baixos é melhor adquirir bens que valorizam – como os imóveis – do que deixar o dinheiro parado no banco rendendo pouco ou quase nada.

Dessa forma, o mercado imobiliário tem forte influencia da taxa Selic duplamente. Por um lado, os juros mais baixos favorecem a tomada do financiamento imobiliário, já que o dinheiro emprestado ficou mais barato.

Por outro lado, há um maior escoamento das unidades, já que aumenta o poder de compra do consumidor. Com isso, a tendência é que o preço dos imóveis aumentem, melhorando ainda mais o retorno dos investidores.

Investidores miram na valorização a médio prazo

Para os investidores, a influencia da taxa Selic baixa como agora faz com que o mercado financeiro seja um dos melhores investimentos, já que os juros dos fundos de renda fixa, por exemplo, estão tão baixos.

Além disso, tradicionalmente o mercado imobiliário sempre considerado um dos mais rentáveis e seguros investimentos de médio e longo prazos.

Assim, a influencia da taxa Selic baixa faz com que seja um ótimo negócio comprar imóvel tanto através de financiamento, já que os juros estão tão baixos, quanto à vista, mirando na provável retomada de preços a um tempo relativamente curto.

Nesse cenário capitaneado pela influencia da taxa Selic, merece destaque ainda as novas linhas de crédito imobiliário indexado pelo IPCA.

Com a inflação sob controle e a previsão da manutenção da Selic em seu mínimo histórico para os próximos anos, de acordo com o último relatório Focus, os juros ficam ainda mais baixos do que nos financiamentos tradicionais lastreados pela TR.

Uma consultoria imobiliária aponta qual o melhor caminho para comprar seu imóvel, seja para moradia ou investimento. Na CAD Assessoria imobiliária você encontra os melhores especialistas, prontos para orientar sua escolha.