Muito popular nos Estados Unidos e na Europa, o brasileiro começa a conhecer o empréstimo com garantia e imóvel.
Basicamente ele funciona como o próprio nome já diz: é possível levantar altas quantias em dinheiro dando uma casa, apartamento, sala ou terreno, por exemplo, como garantia.
A modalidade, que ainda é pouco conhecida por aqui, na verdade pode ajudar a realizar sonhos.
De acordo com a CAD Assessoria Imobiliária, para quem já tem um imóvel quitado, essa pode ser uma ótima oportunidade investir em um negócio próprio, realizar projetos pessoais ou pagar dívidas, como por exemplo, do cheque especial e ou do cartão de crédito, que possuem as taxas mais elevadas do mercado financeiro.
Veja como funciona o empréstimo com garantia de imóvel e conheça todas os benefícios desse recurso.
No exterior é bastante comum fazer um empréstimo com garantia de imóvel para procurar levar a vida a um patamar mais alto.
Algumas das principais vantagens é que é possível usar o dinheiro para qualquer coisa e a taxa de juros, que costuma ser bem menor do que as de outras linhas de crédito. Nessa modalidade, a taxa costuma variar entre 1% e 2% ao mês.
Os juros são menores por uma questão bem simples: o imóvel é dado como garantia. Ou seja, se o tomador não honrar o compromisso, a casa pode ser entregue ao banco como pagamento do empréstimo. Assim, como o banco não vê risco de inadimplência, a taxa acaba sendo bem reduzida.
Além disso, o prazo também pode ser bastante longo para o pagamento, entre 1 e 20 anos, dependendo do acordo e da instituição. Dessa forma, com juros baixos e mensalidades a perder de vista, as parcelas ficam bem suaves, fáceis de caber em qualquer bolso.
Também dependendo do banco, é possível conseguir entre 50% e 60% do valor do imóvel, que geralmente deve ficar em uma faixa de preço entre R$ 200 mil e R$ 5 milhões.
O empréstimo com garantia de imóvel pode ser feito com bens residenciais ou comerciais. Durante o período de pagamento das parcelas, o bem continua em nome do proprietário, sem necessidade de desocupar o local. Assim, é possível continuar a usá-lo normalmente, seja como moradia ou alugando comercialmente.
Toda a operação, no entanto, é registrada em cartório, fazendo com que o imóvel fique alienado ao banco. Isso significa que o bem tem sua propriedade transferida para o banco até a quitação da dívida.
Principais exigências
Assim como qualquer outro empréstimo, também há exigências que devem ser cumpridas. O imóvel, por exemplo, precisa estar quitado, em nome do requerente do empréstimo, com toda a documentação em dia e totalmente livre de ônus, ou seja, sem nenhuma pendência.
No caso do não pagamento das parcelas, o imóvel pode ir a leilão para quitar a dívida com o banco, mas há instituições que aceitam o renegociação do saldo devedor.
Por outro lado, assim como um financiamento imobiliário, também é feita uma análise do perfil do cliente. Mesmo sendo um empréstimo com garantia de imóvel, alguns bancos exigem comprovação de renda, já que o valor da parcela não pode comprometer mais do 30% do orçamento mensal.
Também é comum que o banco faça uma avaliação do imóvel, auferindo o valor do bem antes de liberar a quantia. Essa avaliação é custeada pelo proprietário do imóvel.
Basicamente, o empréstimo com garantia de imóvel é composto por quatro etapas:
Embora parecidos, empréstimo com garantia de imóvel e hipoteca não são a mesma coisa. Na hipoteca, o bem permanece em nome do proprietário, dificultando a retomada em caso de inadimplência.
Nesse caso é preciso de decisão judicial, o que pode levar anos. Por isso, a maioria das instituições financeiras não opera mais com hipotecas.
De acordo com a CAD – Assessoria Imobiliária, no empréstimo com garantia de imóvel isso não acontece. Nesta modalidade, o imóvel é dado como garantia do pagamento através da Alienação Fiduciária até que a dívida seja quitada.
Assim, há menos burocracia. A retomada do imóvel é extrajudicial, podendo ser totalmente realizada pelo Cartório de Registro de Imóveis.
Ainda que tomar o bem do cliente geralmente seja a última opção para a instituição, ela pode solicitar o recolhimento do Imposto de Transmissão de Bens Imóveis (ITBI) ao cartório, pedir a materialização da propriedade e levar o imóvel a leilão para quitação da dívida, sem precisar recorrer à via judicial.
Por isso, ter um bom planejamento financeiro e uma boa assessoria imobiliária é essencial para aproveitar todas as vantagens do empréstimo com garantia de imóvel.
Na CAD Assessoria Imobiliária você encontra toda a orientação que precisa para usar a solução da melhor forma possível e, quem sabe, ainda aumentar seu patrimônio.
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