Você sabia que pode fazer a portabilidade de financiamento imobiliário e conseguir taxas melhores, reduzindo o valor das parcelas? Nem todo mundo conhece esse recurso que pode ser bastante útil quando o orçamento começa a apertar. Veja como migrar de um banco para o outro e economizar na compra da casa própria!

Portabilidade de financiamento imobiliário é um procedimento fácil

A portabilidade de financiamento imobiliário nada mais é do que levar a sua dívida da compra de imóvel para outro banco.

Assim, se ao longo do tempo você encontrou uma outra instituição financeira que oferece condições melhores, você não é obrigado a manter seu financiamento no banco de origem.

Essa migração da dívida entre bancos foi autorizada em 2006, mas no início as regras eram um pouco complicadas. Havia também um custo para fazer a transferência, o que afastava quem estava tentando economizar.

Com o passar do tempo, no entanto, as resoluções foram sendo adaptadas e simplificadas. Hoje, inclusive, não pode haver nenhuma cobrança para a portabilidade de financiamento imobiliário, sendo isenta de imposto sobre operações financeiras (IOF). Assim, o custo zero da operação é mais um atrativo.

Conheça as regras

Na portabilidade de financiamento imobiliário as condições originalmente contratadas não podem ser alteradas. Isso significa que o valor e o prazo do contrato de origem permanecem os mesmos.

Por outro lado, não há um valor mínimo para a portabilidade, mas ela só pode ser pedida para imóveis já prontos.

A vantagem é que a taxa de juros pode ser negociada, o que acaba por reduzir o valor da parcela. Ou seja, a portabilidade de financiamento imobiliário vale a pena se, no final, o custo final for menor.

Compare o CET entre os dois bancos

Para saber se isso realmente vai acontecer, é preciso fazer uma comparação entre o Custo Efetivo Total (CET) do banco atual e daquele para o qual você pretende migrar a dívida.

Isso acontece porque as parcelas não são feitas apenas por saldo devedor e juros. Há outras taxas cobradas pelos bancos que também entram no cálculo e que só aparecem quando você faz o CET.

Por isso, a migração da dívida só vale realmente a pena se, além dos juros menores, o CET também for menor.

Depois de confirmado que o CET realmente é menor e a portabilidade de financiamento imobiliário vale a pena, basta fazer o pedido no banco escolhido. Para fazer o pedido você precisa saber:

• Valor de cada parcela com valor principal e encargos especificados;
• Taxa de juros anual (nominal e efetiva) e CET;
• Data do último vencimento da operação;
• Prazo total e remanescente;
• Saldo devedor atualizado;
• Sistema de pagamento;
• Modalidade de crédito;
• Número do contrato.

Operação é rápida e segura

A portabilidade de financiamento imobiliário é uma operação rápida e bastante segura. Mas preste atenção: não pode haver nenhuma tipo de cobrança.

Por isso sempre desconfie se houver algum custo, como a cobrança de alguma taxa. Isso é proibido e configura má-fé. Apenas a tarifa de cadastro, aquele que você faz quando decide se tornar cliente de um banco, é passível de cobrança.

Depois que você faz o pedido de portabilidade, toda a operação é feita entre bancos com a fiscalização do Banco Central. Isso significa que uma instituição troca informações com a outra sobre as condições do seu financiamento imobiliário.

Com isso, a portabilidade acaba sendo um processo rápido e desburocratizado para o cliente. Para ter uma ideia, o banco de origem tem até dois dias para disponibilizar todas as informações para o banco que você escolher.

Por outro lado, esse mesmo banco tem até cinco dias para fazer uma proposta ainda mais lucrativa para você – e manter seu financiamento com ele. Afinal, os bancos não gostam de perder clientes.

Se não houver uma contraproposta, a portabilidade de financiamento imobiliário é feita automaticamente.

Quando a portabilidade não pode ser efetivada

Há algumas situações, no entanto, em que a portabilidade de financiamento imobiliário não pode ser efetivada. O banco escolhido tem liberdade para não querer receber a migração da dívida, mas a justificativa tem que estar incluída em um desses casos:

• O contrato de financiamento imobiliário corresponde a um imóvel ainda em construção;
• Quando a renda comprovada for menor do que o valor das parcelas;
• Quando há inadimplência: atraso no pagamento das parcelas;
• Se o nome do titular do financiamento negativado.

Com a portabilidade de financiamento imobiliário é possível economizar na compra de imóvel e garantir muito mais tranquilidade no seu orçamento!

Quer saber mais sobre a migração de seu financiamento para outro banco? Venha conversar com os especialistas da CAD – Assessoria Imobiliária e tire todas as suas dúvidas!